Les avantages du contrat en unités de compte

Interview : João Espanha, avocat

Parole d'expert : 3 questions à João Espanha - Associé fondateur - Espanha e Associados, Lisbonne - Portugal 

"Selon moi, les avantages résident surtout dans une grande flexibilité et sécurité" 


João Espanha explique dans quels cas il conseille la souscription d'un contrat d'assurance-vie en unités de compte et pourquoi choisir spécifiquement Luxembourg. 


Version textuelle de l'interview:

Quels sont pour vous les avantages du contrat d'assurance-vie en unités de compte?

Selon moi, les avantages résident surtout dans une grande flexibilité et sécurité. En d'autres termes, il est possible pour un épargnant de réaliser, au moyen d'un contrat d'assurance en unités de compte, diverses stratégies d'investissement de son choix, à moyen - long terme, conformément, bien sûr, aux conditions du contrat. Cela combiné à la sécurité de disposer de cette épargne au sein d'une compagnie d'assurance, et non “en toute liberté". Il me semble que ce sont là les grands avantages, en général, d'un contrat d'assurance-vie en unités de compte. 

Dans quels cas de figure conseillez-vous la souscription d'un contrat d'assurance-vie en unités de compte?

Je le conseille surtout lorsque les investisseurs ont des objectifs d'épargne à moyen et long terme, essentiellement pour deux raisons : d'une part la question de la flexibilité, que j'ai déjà mentionnée; c'est-à-dire qu'il est possible pour les épargnants, durant la période pendant laquelle le contrat est en vigueur, de poursuivre des stratégies de placement différentes, comme bon leur semble. Et, d'autre part, le fait qu'il existe une fiscalité liée à ce type de contrat qui, dans le cas portugais, est ancienne, stable et, par conséquent, offre une prime aux épargnants à moyen et long terme, à condition que, sous couvert de leurs portefeuilles, ils épargnent finalement à travers un contrat d'assurance-vie en unités de compte.

Pourquoi le choix du Luxembourg dans le cadre d'une souscription d'un contrat d'assurance-vie en unités de compte?

Je dirais essentiellement pour deux raisons : d'une part, le professionnalisme associé à la place. Le Luxembourg est une juridiction dont on sait que le secteur financier fait partie de son essence, nous avons donc réussi à trouver de bons professionnels, de bonnes entreprises et une bonne réglementation. D'autre part, principalement sur la question de la sécurité : le triangle de sécurité luxembourgeois tant vanté, qui implique une réglementation très active et très attentive de l'activité d'assurance, suppose que les assurés bénéficient d'un privilège de crédit, c'est-à-dire qu’en cas de défaillance, ce sont toujours les premiers à récupérer les actifs, leurs actifs spécifiques. Enfin, la question du dépôt du portefeuille dans une banque en dehors de la sphère de l'assureur, qui est également réglementée et contrôlée et il est donc difficile de trouver un lieu plus sûr que le Luxembourg. 
 

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Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois en unités de compte bénéficie d'une grande flexibilité et sécurité. Il permet en outre au souscripteur de diversifier ses actifs en optant pour des stratégies de gestion personnalisées en fonction de son profil de risque. Cette combinaison entre flexibilité et sécurité font du contrat d'assurance-vie luxembourgeois un outil de gestion patrimoniale incontournable.