L’assurance-vie dans un contexte franco-belge
30.09.2020
Comparatif unités de compte / fonds euro
Reading time: 3 min
| Fonds Euro | Unités de compte | |
|---|---|---|
| Garantie | Montant des primes versées (libellées en devise) diminué des frais du contrat | Nombre d'unités de compte |
| Risque financier | Supporté par la compagnie d'assurance | Supporté par le souscripteur |
| Sous-jacents | Majoritairement des obligations d'Etat et d'entreprise | Tout type d'actifs financiers autorisés par la compagnie d'assurance |
| Rendement/performance | Extrêmement limité, lié à la composition du fonds euro, à la baisse de rendement des obligations d'Etat et la politique de la compagnie d'assurance quant à la distribution des bénéfices | Potentiellement illimité, selon la performance des sous-jacents du contrat |
| Stratégie d'investissement | Limitée à la stratégie de la compagnie d'assurance quant à la gestion du fonds euro | Personnalisation de la stratégie selon les objectifs d'investissement du client |
| Limites d'investissement | Limitation de la part de la prime investie en fonds euro par la compagnie d'assurance | Pas de limites d'investissement (hormis choix d'actifs spécifiques) |
| Pénalités de sortie des investissements |
Potentielles pénalités de sortie en cas de rachat anticipé (selon fonds euro de la compagnie) |
En pratique, pas de pénalité de sortie des investissements sous-jacents au contrat |
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Le fonds euro et les unités de compte sont tous les 2 des supports admissibles au sein d'un contrat d'assurance-vie luxembourgeois. Le fonds euro offre une garantie des primes versées (moins les frais du contrat), contrairement aux unités de compte dont la performance est liée aux sous-jacents du contrat. Le contrat d'assurance-vie en unités de compte offre une plus grande flexibilité quant aux types d'actifs financiers admissibles et une personnalisation de la stratégie en fonction du profil de risque du souscripteur.